Blitzschnell auf Malta ein Privates Giro- oder Bankkonto eröffnen
Girokonto auf Malta eröffnen – Kurzantwort
Für die Eröffnung eines Bankkontos auf Malta ist das persönliche Erscheinen bei der Bank üblich. Bei guter Vorbereitung ist die Beantragung eines Kontos in wenigen Minuten geschehen. Die Eröffnung oder Bereitstellung des Kontos durch die Bank dauert jedoch mehrere Wochen. Verschwenden Sie keine Zeit durch eine fehlende Vorbereitung. Wenn Sie auf Malta arbeiten, haben Sie Ihr Gehalt bereits am nächsten Tag auf Ihrem maltesischen Konto.
Ein Bankkonto oder Girokonto auf Malta eröffnen
Ein Bankkonto auf Malta zu eröffnen, gehört sicherlich zu den größten Herausforderungen für Einwanderer und Emigranten. In Deutschland ist ein online Konto mit Videoidentifizierung in weniger als 10 Minuten eröffnet. Auf Malta dauert vergehen zwischen Antrag und Nutzung des Bankkontos bei einer Filialbank zwischen 4 Wochen bis zu 3 Monate. Die maltesischen Compliance Anforderungen (Einhaltung der gesetzlichen Anforderungen) an die Banken sind (überraschend) streng. Die Abläufe in der Bank nicht komplett digitalisiert.
Einzig die Ferratum Bank p.l.c. bietet die Beantragung auf Malta online an (Stand 6/2021). Die Ferratum Bank war vor einigen Jahren negativ aufgefallen. Im Internet finden sich viele Kundenbeschwerden aus den Jahren 2017 – 2018. Die Ferratum „verlor“ Guthaben und Überweisungen von Kundenkonten. Mitte 2020 wurde die „alte“ App auf die neue Ferratum-Banking-App umgestellt. Auch hier gab es wieder Probleme. Einige Ferratum Kunden beschwerten sich auf Bewertungsportalen, dass die Ferratum Banking-App seit Wochen oder gar Monaten nicht das tut, was sie soll: Das eigene Konto managen. Daher ist Ferratum als kleine Bank auf Malta eher nicht die erste Wahl für ein Hauptkonto auf Malta.
Ausgeklügelt und zügig an ein Malteser Bankkonto kommen
In unserer Schritt-für-Schritt-Anleitung zeigen wir auf, wie Sie auf schnellen Weg an ein maltesisches Girokonto einer Filialbank kommen. Planen Sie 3–4 Wochen bis zur erstmaligen Nutzung ein. Es gibt Angebote im Internet, die „vollwertige Bankkonten mit jederzeit nutzbarer Kreditkarte auf Malta“ unkompliziert an einem Tag versprechen. Nach jahrelanger Erfahrung mit Filialbanken auf Malta können wir dies nicht bestätigen. Sie werden an den Fragen auf den Antragsformularen feststellen, dass Maltas Banken viele persönliche Daten erfragen und gründlich prüfen.
Wer kann ein Girokonto auf Malta eröffnen?
Alle Einwohner Maltas können ein Bankkonto auf Malta eröffnen. Nicht EU Bürger ohne Wohnsitz auf Malta sowie ausländische Unternehmen dürfen ebenfalls bei maltesische Banken Konten eröffnen. Doch nicht jede Bank nimmt außerhalb von Malta lebenden Interessenten an.
Dass Nicht-EU-Bürger ohne festen Wohnsitz auf Malta ein maltesisches Bankkonto benötigen, kommt in der Praxis äußerst selten vor. Wir beschränken uns in diesem Artikel auf die Eröffnung eines privaten Girokontos für Bewohner der Insel Malta und Gozo. Für Geschäftskonten von Unternehmen und Selbstständigen gibt es einen abweichenden Ablauf zur Kontoeröffnung. Wir schreiben einen Artikel über „Geschäftskonto auf Malta eröffnen“.
Warum benötigt ein Arbeitnehmer ein Bankkonto auf Malta?
Der Arbeitgeber überweist Ihren Lohn an einem der letzten beiden Werktage des Monats. Bei einem maltesischen Girokonto haben Sie Ihr Geld blitzschnell entweder am selben Tag oder am darauffolgenden Bankarbeitstag. So kennen Sie es aus Deutschland. Eine Überweisung nach Deutschland kann jedoch 2–3 Bankarbeitstage dauern, bis das Geld sichtbar auf Ihrem Konto ist. Viele Vermieter erhalten die Miete für Wohnung, Haus und Zimmer in bar ausbezahlt. Somit empfehlen wir Ihnen, sich frühzeitig um ein maltesisches Konto zu bemühen. Dann haben Sie am 1. eines Monats die Mietzahlung sicher zur Hand.
Gibt es günstige Girokonten für internationale Studenten auf Malta?
Die meisten Bankkonten auf Malta sind kostenfrei. Für internationale Studenten gibt es besondere Tarife von Maltas Banken. Beispielsweise vergütet die APS Bank 0,2 % Zins auf das Guthaben unter 5.000 Euro (Stand 7/2021).
Warum nicht das deutsche Bankkonto nutzen?
Nicht viele deutschen Banken sind bereit, Ihren ausgewanderten Privatkunden das bisherige Girokonto in Deutschland aufrechtzuerhalten.
Aus unseren langjährigen Erfahrungen in der Finanzwirtschaft bietet die DKB seit Jahren zuverlässig uneingeschränkt das Bankkonto für ehemalige Bewohner Deutschlands an. Viele von uns befragte Banken kündigen die bestehenden privaten Bankkonten nach Umzug nach Malta. Es stellt sich somit ggf. 2 Probleme:
Was machen Sie, wenn Ihre Bank Ihnen bei der Ausreise das Bankkonto kündigt?
Sie entscheiden sich gegen Malta und kehren nach wenigen Monaten wieder zurück nach Deutschland.
Die Wohnsitzverlagerung der deutschen Sparkasse oder Bank nicht melden?
Die Wohnsitzverlagerung nach Malta dauerhaft Ihrer deutschen Bank oder Sparkasse zu verschweigen, ist nicht sinnvoll. Folgende möglichen Konsequenzen:
- Fristlose oder fristgerechte Kündigung des Kontos in Deutschland
- Eine Kontokündigung ist wie in Deutschland ein Problem bei der Bankkontoeröffnung in Malta. Bei Rückkehr nach Deutschland ebenfalls problematisch.
- Das Verschweigen einer Kontokündigung kann zur Kündigung des Bankkontos in Malta führen.
- Maltesische Banken erfragen im Antrag gekündigte Konten.
Wahrheitswidrige Aussagen führen normalerweise auf Malta zur Kündigung
des Girokontos.
Wir kennen nicht die Quellen, woher maltesischen Banken ihre Informationen zur Kundenüberprüfung beziehen. Die Überweisung auf Banken in Deutschland dauert von Malta’s Banken ein bis zwei Tage länger. Und zu guter Letzt. Viele deutsche Banken erheben für Barabhebungen im Ausland hohe Gebühren. Diese liegen häufig zwischen 1 Euro und 10 Euro pro Abhebung. Die umfangreichen Schutzrechte für Verbraucher in Deutschland gelten auf Malta nicht.
World of Malta Insidertipp: Ein deutsches Bankkonto auf Malta ummelden
Die britische HSBC ist in Deutschland und in Malta mit Filialen vertreten. Sofern Sie in Deutschland das Konto noch vor Ihrer Abmeldung eröffnen, können Sie dieses bei einer HSBC Filiale ummelden. Sie erhalten eine neue Kontonummer für Malta. Sicherlich gewährt Ihnen die HSBC Malta einen fließenden Übergang, sodass Sie nicht ohne Konto sind.
Maltas Finanzsektor stamd unter verschärfter Kontrolle der FATF
Malta stand bis Juni 2022 auf der „grauen Liste“ (grey list by the world’s money laundering and terrorist financing watchdog) für Finanzstraftaten. Malta hatte erhebliche strategische Defizite in der Bekämpfung der Geldwäsche auf. Diese Nichtbeachtung war ein Verstoß gegen die Regeln der Financial Action Task Force (FATF) sowie vierten EU-Geldwäscherichtlinie (Erläuterung Geldwäschebekämpfung BaFin). Einige Banken wie die Deutsche Bank hatten seit 2019 die Geschäftsbeziehungen zu Maltas Banken aufgeben. Bei falschen Angaben bei der Antragsstellung ist eine Kontokündigung mit Verweis auf die „grey list” zu vermuten.
Benötigte Unterlagen zur Kontoeröffnung auf Malta für Arbeitnehmer
Maltesische Banken verlangen für die Kontoeröffnung die folgenden Dokumente und Unterlagen. Nehmen Sie alles im Original mit.
- Reisepasses/Personalausweis
- Malta ID Card
- Diverse Antragsformulare (vorher erfragen oder Homepage einsehen)
- Arbeitsvertrag
- Bestätigung / Auszug von Jobplus
- Sozialversicherungsnummer und Steuernummer
World of Malta Insidertipp: Zeit sparen mit Kopien
Eine kleine Zeiteinsparung zur schnellen Kontoeröffnung ist: Erstellen Sie sich von diesen Unterlagen Kopien. Sie ersparen sich die Wartezeit in der Bank. Denn sonst kopiert der Sachbearbeiter die für die Bank notwendigen Formulare. Das kann je nach Andrang in der Bank eine Viertelstunde dauern. Maltesische Banken sind nicht so sehr auf Effizienz ausgerichtet, wie Sie es in Deutschland gewöhnt sind.
Von Bank erfragt, jedoch nicht zwingend notwendig
- Verbrauchsrechnung (Wasser/Strom/Internet)
- Bank Referenz
- Maltesische Mobilfunknummer
Wenn Sie ein möbliertes Zimmer auf Zeit beziehen, haben Sie in der Regel keine auf Ihren Namen lautende Verbrauchsabrechnungen. Diese Abrechnungen laufen auf den Vermieter und werden Ihnen in Kopie für die anteilige Abrechnung zur Verfügung gestellt. Einige Vermieter von Wohnungen erleichtern den Einzug. Sie melden Wasser, Strom und Internet auf ihren eigenen Namen an. In beiden Fällen haben Sie somit keinen Nachweis für die Bank.
Eine Bank-Referenz von Ihrer bisherigen Bank erfragen einige Banken im Antragsformular. Ein „Nein“ verhindert nicht die Kontoeröffnung. Wenn Sie ein Konto für Selbstständige eröffnen, wird eine Bank-Referenz gefordert.
Eine maltesische Mobilfunknummer bspw. eine Prepaidkarte von Vodafone ist sinnvoll. Den meisten maltesischen Unternehmen ist es untersagt, die von maltesischen Telefonnummern aus teureren Auslandsnummern anzurufen. Sie müssen ohne maltesische Telefonnummer vielleicht auf Rückrufe der Bank verzichten.
Welche Banken sind auf Malta für Auswanderer empfehlenswert?
Aufgrund einiger Unwägbarkeiten für uns Auswanderer sind die großen maltesischen Filialbanken wie Bank of Valletta, die katholische APS Bank, HSBC oder BNF Bank die ersten Ansprechpartner. Vorab ist das Lesen von Informationen oder der Bewertungen im Internet hilfreich. Es gibt auch auf Malta Banken, die eine auffällig schwache Kundenorientierung und schlechten Service anbieten. Es gab vor Jahren den Scherz auf Malta: H steht bei HSBC für headache.
Die Top 7 Banken 2022 auf Malta:
Die APS Bank besteht seit 1910. Mehrheitsaktionäre sind die Erzdiözese Malta und die Diözese Gozo. Die APS bietet ein umfassendes Angebot an Bankdienstleistungen für Privatkunden und Firmenkunden an. Als Wertpapierdienstleistungsunternehmen bietet sie die APS Funds SICAV p.l.c. an. Neben der Hauptveraltung in Birkirkara gibt es auf Malta und Gozo elf Zweigstellen.
Bank of Valletta p.l.c., 45 Triq ir-Repubblika, Il-Belt Valletta
Die Banl of Valletta wurde 1974 gegründet. Seit 1993 ist die BOV an der Börse notiert. Großaktionäre sind die maltesische Regierung und die italienische UniCredit. Neben Giro-, Spar- und Terminkonten gewährt die BOV Darlehen und Krediten und eine umfassende Palette von Anlageprodukten und Versicherungen. Ihre Finanzdienstleistungen bietet die Bank of Valletta über 39 Zweigstellen auf Malta und Gozo an.
BNF Bank plc., 203 Level 2, Rue D’Argens, Gzira
Die BNF Bank gehört zum großen Mischkonzern Al Faisal Holding Group aus Katar. Sie steht offen für Privatpersonen und Unternehmen und hat 12 Standorte auf Malta und Gozo. Die Öffnungszeiten von täglich 8 Uhr bis 20 Uhr und Samstag von 8 Uhr bis 13 Uhr sind sehr kundenfreundlich.
FIMBANK direct, Elia Zammit Street, St. Julians
Die 1994 gegründete FIMBANK steht Privatkunden nicht offen. Sie richtet sich an Händler, Importeure und Exporteure, also Kunden mit internationalen Geschäften.
HSBC Bank Malta plc, Mill Street, Qormi
HSBC ist eine der größten Bank- und Finanzdienstleister der Welt. Die HSBC Bank Malta plc. war in Malta unter dem Namen Mid-Med Bank Limited registriert. Die seit 1993 börsennotierte Mid-Med Bank plc. wurde 1999 in HSBC Bank Malta plc. umbenannt. Die Bank bietet über eine Reihe von spezialisierten Tochtergesellschaften das gesamte Produktspektrum für Privatkunden und Unternehmen ab.
Lombard Malta Limited, 67, Republic Street, Valletta
Die Lombard Bank wurde 1955 gegründet. Seit 1969 ist die Lombard Bank Malta Limited eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Lombard North Central p.l.c. und an der maltesischen Börse notiert. Sie bietet als Kreditinstitut und Devisenhändler den Privat und Firmenkunden auch Wertpapierdienstleistungen an. Sie ist mit 9 Geschäftsstellen auf Malta und Gozo vertreten.
Sparkasse Bank Malta plc.
Die Sparkasse Bank Malta plc. wurde im Jahr 2000 auf Malta gegründet. Sie ist eine Tochter der österreichischen Sparkasse Schwaz (“AVS”). Sie bietet neben Bankkonto und Kredite Investmentfonds über eine Niederlassung in Irland an.
Es ist für Sie jedoch gegebenenfalls ein Unterschied, ob die auserwählte Bank einige Formulare mehrfach anfordert oder ob die Bank bspw. bei Problemen mit dem Bankkonto nicht erreichbar ist.
Folgende Situationen sind denkbar, welche eine Soforthilfe in der Filiale möglich machen:
- Onlinekonto oder App kann nicht aktiviert werden
- Scheckeinreichung
- Probleme mit der Debitkarte oder Kreditkarte
- Allgemeine Rücksprache bei Problemen
- Spätere Eröffnung eines Geschäftskontos
Was kostet ein Girokonto auf Malta?
Für uns Einwanderer gibt es üblicherweise ein meist kostenfreies Basiskonto ohne Überziehungsrahmen (Basic Payment Account). Dazu erhalten Sie eine Bankkarte (Debit Kreditkarte). Voraussetzung für das kostenfreie Konto ist, dass Ihr Gehalt oder Rente auf diesem Konto eingeht.
Die HSBC fordert zusätzlich einen Mindestumsatz von durchschnittlich 777 EUR der letzten 3 Monate als Voraussetzung zur kostenfreien Kontoführung. Das entspricht in etwa dem Mindestlohn auf Malta. Ansonsten werden 5 Euro Monatspauschale fällig. (Stand 05/2021)
Online Konto ist Standard auf Malta. Das Bargeld abheben am Geldautomat (ATM) ist kostenfrei. Die Einlagensicherung (Depositor Compensation Scheme) ist seit 2009 mit 100.000 Euro festgelegt. Die Einlagensicherung schützt Ihr Geld als Kunde, nicht das Institut oder die Bank.
World of Malta Insidertipp: Daten der Aufsichtsbehörde immer überprüfen
Verlassen Sie sich bei den Gebühren nicht auf die Internetseite der staatlichen Aufsichtsbehörde MFSA. Prüfen Sie prinzipiell die Angaben bei Ihrer Wunschbank direkt. In Malta veröffentlichen die Banken sämtliche entstehenden Kosten und Gebühren.
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Eröffnung eines Girokontos auf Malta
Wir nehmen als Beispiel die APS Bank aus Birkukara. Sie verzichtet generell auf eine Kontopauschale. Sie ist durch 12 Niederlassungen von überall auf Malta gut erreichbar. Die APS Bank bietet online Banking komfortabel über eine App an. Die APS hat für Unternehmern umfassende Bankdienstleistungen, was den Weg in die Selbstständigkeit bzgl. Geschäftskontoeröffnung erleichtert.
Zusätzlich hat die APS Bank eine Lizenz eines Wertpapierdienstleistungs-Uunternehmens. Sie bietet somit unter APS Funds SICAV p.l.c. eigene Investmentprodukte an. Die APS Bank wurde bereits 1910 gegründet. Die Aktienmehrheit halten die Erzdiözese Malta und der Diözese Gozo.
1. Schritt: Auf der Internetseite der APS Bank Informationen einholen
Die APS Bank hat eine umfangreiche Internetseite. Sie finden dort viele Informationen für ein Angebot zu einem Konto. Die zur Kontoeröffnung notwendigen Formulare stehen unter dem „Reiter“ Personal zum Download bereit. Das Antragsformular können Sie online ausfüllen.
2. Schritt: Kontakt zur APS Bank aufnehmen und Beratungstermin beantragen
Über die Internetseite APS können Sie mit der APS Bank unter „Book an Appointment“ einen Beratungstermin buchen. Üblicherweise zeigen die maltesischen Banken auf der Internetseite die Standorte der Filialen an. Sie können sich Ihre Wunsch-Filiale aussuchen. Unterschiedliche Zeiträume zur Vorauswahl werden für die Beratung angeboten. Maltas Banken haben Samstag geöffnet.
3. Schritt: Termin-Bestätigung abwarten und Termin wahrnehmen
Sie werden fast immer größere Menschenmengen vor oder in einer Bank vorfinden. Der Grund ist einfach: Manche älteren Kunden nutzen kein Onlinebanking. Sie sind auf persönliche Termine angewiesen. Ein weiterer Grund ist, nicht jeder Geschäftsvorgang und Bankgeschäft ist digital über Onlinebanking möglich.
4. Schritt: In der Bank vorstellig werden
Sie melden sich am Counter oder Bankempfang an. Nach Messung Ihrer Körper-Temperatur geben Sie Ihr Anliegen bekannt. Sie benötigen Ihren Ausweis (ID Card) zur Identifizierung. Sobald Ihr Sachbearbeiter verfügbar ist, holt der Sie am Counter oder Empfang ab.
5. Schritt: Girokonto mit Bankberater eröffnen
Sie haben die benötigten Unterlagen dabei? Dann wird der Bankberater das Konto mit Ihnen eröffnen. Die maltesischen Bankberater sind im Allgemeinen höflich, hilfsbereit und geduldig. Nicht selten fordern die Banken auf Malta nach Kontobeantragung noch ergänzende Unterlagen schriftlich an. Unsere Erfahrungen sind sogar: Immer wird nach dem Termin noch (überraschend) weitere Unterlagen angefordert. Das ist den hohen Compliance-Anforderungen geschuldet. Der Antrag wird von mindestens einem anderen Sachbearbeiter komplett geprüft. Bei einem Antrag für ein Geschäftskonto treten manchmal bis zu vier Sachbearbeiter mit dem Antragsteller in Kontakt. Und jeder „bringt da wohl seine Ideen ein“.
Die Antragsfragen sind manchmal unspezifisch, sodass bei späterer interner Prüfung noch Fragen entstehen. Die Berufsliste im Antrag ist auf Maltas spezifische Berufe ausgerichtet. Das maltesische Sozialsystem kennt keine Bergmannsrente oder Unfallrente von der Berufsgenossenschaft. Da kommt es zu Rückfragen bzgl. Prävention in Verbindung mit Geldwäscherichtlinien. Mit dem Antrag fordert die APS Bank eine kleine „Mindesteinlage“ oder Ersteinzahlung auf das Konto in Höhe von 25 Euro.
6. Schritt: Das Bankkonto ist eingerichtet
Sobald das Konto nutzbar ist, erhalten Sie dies per Brief von der APS Bank mitgeteilt. Fragen Sie bei der Eröffnung in der Bank nach einer Eröffnungsbestätigung per E-Mail. So erfahren Sie frühzeitig Ihre Kontonummer. So sind zumindest Gehaltseingänge früher möglich, wenn der „APS Brief“ zur Kontoeröffnung auf sich warten lässt. Wenig später wird Ihre Bankkarte eintreffen, sowie mit gesondertem Brief die PIN. Es handelt sich beim Basic Payment Account um eine VISA Debitkarte.
Fazit: Privates Girokonto auf Malta eröffnen benötigt Geduld
Es ist schon zeitaufwendig, ein Bankkonto auf Malta zu eröffnen. Ein Geheimrezept zur schnellen Kontoeröffnung gibt es nicht. Durch gewissenhafte Vorbereitung auf den Banktermin können Sie die Dauer um wenige Tage verkürzen. Aufgrund des Risikos von Bankenpleiten raten wir für das Gehaltskonto zu einer der 5 oder 6 größten Filialbanken. Natürlich gehören die Banken dem Sicherungsfonds an. Jedoch vergehen einige Wochen bis Monate, bis „eingefrorenes Guthaben“ ausbezahlt wird.
Kurzfristig ist die Eröffnung eines Online-Kontos bei Ferratum oder bei der britischen Revolut zur Eröffnung möglich. Beide Banken genießen in Internetforen und auch aus eigenen Erfahrungen nicht den besten Ruf. Revolut jedoch ist auf Malta ein sinnvolles Zweitkonto.
Eine professionelle Vorbereitung spart Ihnen Wochen an Zeit. Das deutsche Girokonto sollten Sie erst kündigen, wenn Sie die Bestätigung der Bankkontoeröffnung haben.
Author Profile
Maximilian Wallenstein 🔥 Sein Leben prägte Dale Carnegie
Bereits als Manager im Vertrieb einer der größten britischen Versicherungs-Konzerne befasste sich Maximilian Wallenstein leidenschaftlich mit Finanzthemen und der Volkswirtschaft. Dem ehrenamtlichen Dozenten für Steuerrecht auf der Deutschen Angestellten Akademie ist das deutsche Steuerrecht nicht fremd. Als Keynote-Speaker über das System der Sozialversicherungen trat Maximilian Wallenstein bei Finanzdienstleistungs-Unternehmen auf. Seine Persönlichkeits-Entwicklung förderte mehrmonatig die Dale-Carnegie Stiftung. Maximilian bügelt nicht nur seine Hemden selbst, spielt leidenschaftlich Squash und Doppelkopf, sondern gibt als zertifizierter Online-Texter sein Finanzwissen als Gastautor und Ghostwriter an marktführende Finanzportale weiter.
